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    行業(yè)新聞


    限期3年,剝離短期健康險(xiǎn)!養(yǎng)老保險(xiǎn)新規(guī)出爐,行業(yè)如何應(yīng)對(duì)?

    [ 信息發(fā)布:本站 | 發(fā)布時(shí)間:2023-12-15 | 瀏覽:2048次 ]

    12月13日,《國際金融報(bào)》記者從業(yè)內(nèi)獲悉,監(jiān)管機(jī)構(gòu)近日下發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),明確要求養(yǎng)老險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)走專業(yè)化發(fā)展道路,積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè),聚焦養(yǎng)老主業(yè),創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

      受訪專業(yè)人士向記者表示,促進(jìn)聚焦主業(yè)、強(qiáng)化專業(yè)化經(jīng)營、實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健的發(fā)展,一直是監(jiān)管對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的核心導(dǎo)向。尤其是在當(dāng)前國家非常重視養(yǎng)老金融的背景下,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司更應(yīng)聚焦主業(yè)、發(fā)揮自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

      多家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司人士向《國際金融報(bào)》記者透露,公司會(huì)按照監(jiān)管政策要求積極部署工作,在規(guī)定的三年內(nèi)時(shí)間內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。

      聚焦養(yǎng)老主業(yè)

      《辦法》首先對(duì)“養(yǎng)老保險(xiǎn)公司”給出了明確的定義。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是指經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,主要經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的專業(yè)性人身保險(xiǎn)公司。

      《辦法》強(qiáng)調(diào),養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)走專業(yè)化發(fā)展道路,積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè),聚焦養(yǎng)老主業(yè),創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。還規(guī)定,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù),包括養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等,不得受托管理保險(xiǎn)資金和開展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

      自2004年首家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司成立以來,目前國內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到10家,分別為平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老、國民養(yǎng)老。

      不過,此次《辦法》提到的10家機(jī)構(gòu)中,提及了上述9家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司(不包括長江養(yǎng)老保險(xiǎn)),還加入了建信養(yǎng)老金公司。

      另據(jù)了解,長江養(yǎng)老保險(xiǎn)已變更業(yè)務(wù)范圍,定位為資管公司,不適用《辦法》。

      北美精算師、亞洲養(yǎng)老金融與產(chǎn)業(yè)研究院院長包虹劍在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)直言,從養(yǎng)老業(yè)務(wù)本身看,我國第一批養(yǎng)老保險(xiǎn)公司設(shè)立至今,真正的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展并不盡如人意。以稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)為例,近五年的時(shí)間累計(jì)客戶不足10萬,保費(fèi)僅5億余元。“所以專注做好養(yǎng)老主業(yè),開發(fā)更多的產(chǎn)品和服務(wù),才是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司真正促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的基石?!?/span>

      不得經(jīng)營短期健康險(xiǎn)

      根據(jù)新規(guī),養(yǎng)老險(xiǎn)公司不允許經(jīng)營短期健康險(xiǎn),但可以經(jīng)營長期健康險(xiǎn)。這或許將對(duì)目前經(jīng)營短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分公司產(chǎn)生直接影響,比如平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老等公司。

    “部分公司首先要考慮業(yè)務(wù)的適當(dāng)拆分,進(jìn)行分類管理,但不一定必須把所有健康保障類業(yè)務(wù)拆分到其它公司?!卑鐒ΨQ。一方面,養(yǎng)老既需要積累(養(yǎng)老金),也需要保障(如長護(hù)險(xiǎn)、老年意外健康險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)等),關(guān)鍵要圍繞是否解決養(yǎng)老的真問題,滿足消費(fèi)者的真需求。

      另一方面,拆分的方式也應(yīng)該有多種多樣,除了在經(jīng)營許可范圍之外的必須拆出之外,對(duì)于其它業(yè)務(wù),可拆“回”到集團(tuán)內(nèi)其它保險(xiǎn)公司,也可以在養(yǎng)老保險(xiǎn)公司內(nèi)部進(jìn)行有效管理,關(guān)鍵在于股東或母公司如何對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)人群及效率效益等進(jìn)行合理有效考核。

      北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室原副主任朱俊生向《國際金融報(bào)》記者表示,總體來看,養(yǎng)老險(xiǎn)公司可推動(dòng)聚焦養(yǎng)老主業(yè),做更多養(yǎng)老屬性的業(yè)務(wù)。做大長期年金類保險(xiǎn),推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品向商業(yè)養(yǎng)老金轉(zhuǎn)型,穩(wěn)健開拓養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù),包括企業(yè)年金、職業(yè)年金的受托、賬管、投管等資產(chǎn)管理服務(wù)。

    “養(yǎng)老保險(xiǎn)公司之前全面參與了養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一二三支柱,相比于公募基金、銀行理財(cái)子公司等其他主要養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu),具有自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)?!敝炜∩治鲋赋?,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)和人員覆蓋面廣,可以更多觸達(dá)、宣導(dǎo)養(yǎng)老金融產(chǎn)品;同時(shí),可以推動(dòng)生命年金化領(lǐng)取,發(fā)揮保險(xiǎn)分散長壽風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特作用;還可以借助集團(tuán)或者自身的產(chǎn)品體系,實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)與服務(wù)有機(jī)結(jié)合,為消費(fèi)者提供綜合解決方案,滿足消費(fèi)者獲取與提前鎖定優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)資源的重要訴求。

      建立長周期考核

      《辦法》提到,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務(wù):

      一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn),長期健康保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn);

      二是商業(yè)養(yǎng)老金;

      三是養(yǎng)老基金管理;

      四是保險(xiǎn)資金運(yùn)用;

      五是國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

      除了在產(chǎn)品上要求養(yǎng)老險(xiǎn)公司聚焦養(yǎng)老主業(yè)和長期健康險(xiǎn)產(chǎn)品外,《辦法》同時(shí)規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長期績效考核機(jī)制。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金管理等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年。

      還規(guī)定,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資金管理,實(shí)現(xiàn)不同類型業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用有效隔離,禁止資金混同管理。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遵循長期性、穩(wěn)健性、收益性原則,防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。

      包虹劍認(rèn)為,基于主業(yè),長周期考核比較容易理解,尤其是養(yǎng)老基金的管理。雖然從會(huì)計(jì)計(jì)量上,投資的損益是在當(dāng)年度有體現(xiàn)的,但因?yàn)轲B(yǎng)老本身是數(shù)十年的事業(yè),要做到資金的安全性、收益性、穩(wěn)定性,以及服務(wù)的可靠性、有效性,公司必須建立起真正為大眾的養(yǎng)老建立有效儲(chǔ)備和抗風(fēng)險(xiǎn)的屏障,一個(gè)相對(duì)長期的評(píng)價(jià)周期是合理的。

      加強(qiáng)資本管理

      《辦法》同時(shí)將養(yǎng)老險(xiǎn)公司按照業(yè)務(wù)范圍劃分為兩個(gè)類別,并提出了不同的注冊(cè)資本要求。其中,養(yǎng)老險(xiǎn)公司只經(jīng)營“具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn),長期健康保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn)”時(shí),應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級(jí)管理辦法》(保監(jiān)發(fā)〔2013〕41號(hào))規(guī)定。

      養(yǎng)老險(xiǎn)公司不但經(jīng)營上述業(yè)務(wù),還經(jīng)營“商業(yè)養(yǎng)老金”時(shí),注冊(cè)資本不得低于10億元人民幣。在經(jīng)營上述兩項(xiàng)業(yè)務(wù)同時(shí),還經(jīng)營“養(yǎng)老基金管理”時(shí),注冊(cè)資本不得低于30億元人民幣。

    “只有自己有過相當(dāng)?shù)淖杂匈Y金投資管理經(jīng)驗(yàn),才有資格和能力為其它企業(yè)管理養(yǎng)老基金?!卑鐒Ρ硎荆鄬?duì)提高的注冊(cè)資本對(duì)養(yǎng)老基金的管理也可以看作是外部的“安全墊”。

      記者注意到,《辦法》提到的10家養(yǎng)老公司中,除恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險(xiǎn)外,其他公司注冊(cè)資本都達(dá)到30億元以上;建信養(yǎng)老金公司注冊(cè)資本為23億元。

      今年11月,恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老披露公告稱,股東恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽擬向公司增資2億元,新注入的2億元全部計(jì)入實(shí)收資本。此次增資方案獲得監(jiān)管部門核準(zhǔn)后,該公司注冊(cè)資本金將從目前的2億元增加至4億元。

      泰康養(yǎng)老和太平養(yǎng)老也在今年陸續(xù)啟動(dòng)增資計(jì)劃。4月,泰康養(yǎng)老公告稱,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)擬向其增資10億元,增資后泰康養(yǎng)老注冊(cè)資本將由50億元變更為60億元。8月,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)擬再度向泰康養(yǎng)老增資10億元,增資后泰康養(yǎng)老注冊(cè)資本將變更為70億元。9月,太平養(yǎng)老在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布了增資擴(kuò)股項(xiàng)目,擬募資金額不低于10.75億元。

    來源:國際金融報(bào)、新浪新聞

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